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In Deutschland können immer mehr Menschen ihre offenen Rechnungen nicht mehr bezahlen, denn die Verschuldung nimmt weiter zu. Mit Stand von Ende 2018 waren hierzulande 6,93 Millionen Menschen überschuldet, betroffen sind insbesondere ältere Menschen. Doch auch bei voll im Berufsleben stehenden Personen steigt die Zahl derjenigen, die aufgrund zu hoher Mieten und ungezügelten Konsumverhaltens in der Kreide stehen.

Überschuldung ist in Deutschland weiter steigend

Schulden bei Privathaushalten sind in Deutschland ein immer größer werdendes Problem. Zuletzt waren Ende 2018 knapp 7 Millionen Menschen (6,93 Millionen) überschuldet. Vom Terminus der Überschuldung wird allerdings nicht bereits gesprochen, wenn ab und zu Rechnungen nicht bezahlt werden können. Vielmehr müssen hierfür folgende Voraussetzungen kumulativ gegeben sein:

1. Der Schuldner muss Zahlungsverpflichtungen haben
2. Der Schuldner darf nicht dazu in der Lage sein, diese zu decken
3. Der Schuldner muss mit hoher Wahrscheinlichkeit auch in der Zukunft zahlungsunfähig sein

Wer überschuldet ist, ist nicht dazu in der Lage, seinen Lebensunterhalt mit eigenem Vermögen oder Kreditmöglichkeiten zu bestreiten. Bereits 2017 war klar: Das wird in Zukunft auf immer mehr Menschen zutreffen, denn mit 6,9 Millionen Menschen waren vor zwei Jahren rund 65000 Menschen mehr überschuldet als anno 2016. Die Überschuldungsquote belief sich damals schon auf 10,04 Prozent.

Aufnahme von Krediten kann kurzfristig eine Lösung sein

Während die Schuldenhöhe aller in Deutschland lebenden Verbraucher im Jahr 2017 schon 209 Milliarden Euro betrug, ist die Überschuldungsquote im Jahr 2018 weiter angestiegen auf 10,5 Prozent. Im direkten Vergleich mit dem Jahr 2017 gab es 19.000 neue Fälle von Überschuldung. Verschuldung und in einem späteren Stadium auch die Überschuldung resultieren oft aus einem Missverhältnis von Einnahmen gegenüber Ausgaben. Anfangs kann bei finanziellen Engpässen dann noch ein Kredit weiterhelfen, doch bedenkenswert ist: Nimmt ein Bürger einen Kredit auf, ganz gleich ob aus dem Internet oder von der Hausbank, macht er in dem Moment bereits Schulden, die er inklusive Zinsen zurückzahlen muss. Mit welchen Summen hier über die Jahre verteilt die Banken belastet werden, zeigt die nachstehende Tabelle anhand der Kreditbelastung der Sparkassen durch inländische Privatpersonen, basierend auf Auswertungen der Deutschen Bundesbank:

Jahr	Kredite in Milliarden Euro
2013	305,5
2014	310,8
2015	321,8
2016	330,6
2017	338,9
2018	352,7

 

Vor sechs Jahren lag die Kreditbelastung von unselbständigen Privatpersonen, die in Deutschland ihren Wohnsitz haben, insgesamt bei 305,5 Milliarden Euro. Drei Jahre später war diese Zahl bereits auf 330,6 Milliarden Euro angewachsen und 2018 wurde mit 352,7 Milliarden Euro ein neuer Höchststand markiert. Bei den anderen Kreditinstituten in Deutschland ergibt sich ähnliches Bild.

Geringe Löhne, befristete Verträge und mehrere Jobs

Zu trennen von der zunehmenden Verschuldung und Überschuldung der Privatpersonen in Deutschland ist die mittlere individuelle Schuldenhöhe der hierzulande lebenden Personen. Wie Untersuchungen des Statistischen Bundesamtes bzw. von Creditreform ergeben haben, ist diese nämlich seit dem Jahr 2014 rückläufig. Betrug die individuelle Schuldenhöhe vor fünf Jahren noch 34.500 Euro, war diese im Jahr 2016 bereits auf 31.600 Euro gesunken. Die für das Jahr 2018 zum Zeitpunkt der Durchführung der Untersuchung hochgerechnete Zahl markierte mit 30.000 Euro einen neuen Tiefpunkt. Auf kausaler Ebene kommen bei der zunehmenden Verschuldung in Deutschland mehrerlei Umstände zum Tragen:

• Immer mehr befristete Arbeitsverträge
• Geringer Mindestlohn
• Steigende Zahl von Teilzeitbeschäftigungen

Wie eine Untersuchung des Statistischen Bundesamtes ergeben hat, hatten anno 2014 4,62 Millionen Menschen einen befristeten Arbeitsvertrag – dem gegenüber standen 30,85 Millionen Menschen mit unbefristeten Verträgen. 2017 hingegen war die Zahl der Menschen mit befristeten Arbeitsverträgen schon auf 4,79 Millionen angestiegen. Auch der geringe Mindestlohn von derzeit 9,19 Euro, der 2020 auf 9,35 Euro steigen soll, sowie die steigende Zahl von Teilzeitbeschäftigungen und Menschen mit mehreren Jobs, tragen ihr Übriges zur progressiven Entwicklung bei.

 

Es gibt Kreditkarten, die Luxus pur bedeuten: Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Events, bieten persönliche Lifestyle-, Mode- und Reiseberater, ermöglichen Zugang zu den edelsten Flughafen Lounges und Hotels der Welt und sorgen mit zahlreichen Versicherungen für absoluten Rundumschutz. Nur: einfach so beantragen kann man diese Kreditkarten nicht …

Luxus-Kreditkarten sind alles andere als ein reines Zahlungsmittel. Sie sind vielmehr ein Prestige-Objekt, das obendrein noch großartige Service-Leistungen und Versicherungen bietet.

Dabei unterscheiden sie sich nicht nur in ihren Leistungen von normalen Kreditkarten, sondern sind schon von der Aufmachung her ein absoluter Blickfänger. Hergestellt aus teuren Edelmetallen und zum Teil besetzt mit Diamanten, setzen die Karten ganz klare Statements.

Die edelsten Kreditkarten der Welt

Für die allermeisten sind diese Kreditkarten allerdings unerreichbar. Schon allein die Jahresgebühr ist für Normalverdiener kaum zu stemmen. Aber selbst wer sich die Aufnahme- und Jahresgebühr leisten kann, kann eine Luxus-Kreditkarte nicht einfach beantragen. Denn anders als bei normalen Kreditkarten stellt hier nicht der Kunde den Antrag auf eine neue Karte, sondern das Kreditkartenunternehmen kommt auf die Kunden zu.

Centurion Card – die schwarze Kreditkarte von American Express

Die schwarze Kreditkarte von American Express hat einen legendären Ruf und gilt als die bekannteste Luxus-Kreditkarte der Welt. Da sie aus Titan hergestellt wird, ist sie etwa dreimal so schwer, wie eine normale Kreditkarte und macht so bereits auf optische und haptische Weise ihren luxuriösen Stellenwert deutlich.

Die Karte bietet bemerkenswerte Leistungen wie persönliche Modeberater in Luxusboutiquen, Reiseberater, Flug-Upgrades, kostenlose Buchungen von Luxushotels, Zugang zu Flughafen Lounges, persönlicher Parkdienst und Concierge-Service. Besonders extravagant sind die Leistungen, die eigentlich nicht käuflich zu erwerben sind. So bekommen Inhaber der Centurion Card auch Tickets für ausverkaufte Veranstaltungen und Eintritt in eigentlich geschlossene Bereiche, können einen Tisch im ausgebuchten Edel-Restaurant reservieren und Luxusgeschäfte vorübergehend schließen lassen, damit sie in Ruhe shoppen können. Dazu kommt ein bemerkenswertes Versicherungspaket.

Erhältlich ist sie nur auf Einladung durch American Express selbst. Welche Voraussetzungen man genau erfüllen muss, um eine solche Einladung zu bekommen, dazu hält sich das Unternehmen bedeckt. Sicher ist, dass man mindestens seit fünf Jahren eine American Express Platinum Card haben und mit dieser jährliche Umsätze im sechsstelligen Bereich machen muss.  Außerdem ist ein bestimmtes Vermögen notwendig. Aber selbst, wer alle diese Voraussetzungen erfüllt, bekommt nicht zwingend eine Centurion Card angeboten.

American Express hält sich mit Informationen zu ihrer schwarzen Kreditkarte sehr zurück. Es gibt keine offizielle Seite, auf der man Informationen rund um die Centurion-Karte finden kann. Wer Auskünfte zu der Karte sucht, wird sofort an den Kundenservice verwiesen. Auf diese Weise schafft es das Unternehmen, die Karte so exklusiv wie möglich zu halten.

Auch wie hoch die Jahresgebühren für die schwarze American Express Kreditkarte sind, ist nicht bekannt. Die Angaben variieren hier zwischen 2.000, – und 5.000, – € pro Jahr. Hinzu kommt eine Aufnahmegebühr im ersten Jahr, die sich mindestens auch in diesem Rahmen bewegt.

Royale MasterCard – Mit Diamanten bestückt

Hergestellt aus Gold und verziert mit einem Diamanten, ist die Royale MasterCard der Dubai First Bank an sich schon ein kleines Vermögen wert. Der elitäre Kreis der Kreditkarteninhaber beschränkt sich dabei auf einen mittleren dreistelligen Wert.

Die exklusive Kreditkarte wird nur an die reichsten Menschen der Welt ausgegeben, die ein Vermögen im neunstelligen Bereich aufweisen können. Auch diese Karte gibt es nur auf eine persönliche Einladung hin.

Die Karte brilliert vor allem durch ihren exklusiven Service, den sie ihren Kunden bieten. Welche Leistungen das genau sind und zu welchen Konditionen es diese gibt, darüber schweigt das Unternehmen. Es wirbt allerdings damit, ihren Kunden jeden Wunsch zu erfüllen und ihnen einen royalen Lebensstil zu ermöglichen.

Visa Infinite Card – Die Kreditkarte der unendlichen Möglichkeiten

Die HypoVereinsbank gibt die Visa Infinite Card heraus und wirbt damit, dass die Karte einen „Zugang zu einer Welt nahezu unendlicher Möglichkeiten“ bietet. Angeboten wird die Infinite Card nur den wohlhabendsten Kunden mit einem Vermögen von mindestens 1.000.000, – €.

Mit einer Jahresgebühr von „nur“ 800, – € gehört sie zu den günstigsten der Luxus-Kreditkarten. Die Leistungen, die sie bietet, gehören aber definitiv schon ins Luxus-Segment: Rund um die Uhr steht Karteninhabern ein Concierge-Service zur Verfügung, der persönliche Hilfestellungen und Informationen bietet und dabei hilft, Wünsche zu verwirklichen.

Außerdem haben Inhaber der Visa Infinite Card Zugang zu über 600 Flughafen-Lounges, können Luxushotels buchen und bekommen dabei immer den besten Preis und Service. Darüber hinaus ermöglicht die Karte den Kauf von vergünstigten Tickets für Kultur- und Sportveranstaltungen.

Auch nicht fehlen darf natürlich ein umfassendes Versicherungspaket wie eine Reiserücktritts-, Reisehaftpflicht- und Reisekrankenversicherung oder eine Rechtsschutz und Einkaufsversicherung.

World Elite MasterCard – Besondere Privilegien genießen

Auch die World Elite MasterCard erscheint – wie viele Luxus-Kreditkarten – im schlichten Schwarz und wird nur an ausgewählte Kunden ausgegeben. Allerdings kann man die Karte auch selbst beantragen und muss nicht auf eine Einladung des Unternehmens hoffen. Sie ist die Nachfolge-Karte der  World Signia MasterCard und gehört mit ihrem Service, ihren Leistungen und der Jahresgebühr von 800, – € definitiv zu den Luxus-Kreditkarten.

Das Leistungspaket der World Elite Mastercard umfasst einen Concierge-Service, Zugang zu über 500 Flughafen-Lounges weltweit, ein umfangreiches Versicherungsprogramm und eine Rechtsberatung. Außerdem können Inhaber der World Elite MasterCard ultimative Privilegien bei der Auswahl und Buchung von Urlaub, Kulturveranstaltungen, Restaurantbesuchen und Shopping-Erlebnissen genießen.

Ebenso wie die meisten anderen Herausgeber von Luxus-Kreditkarten gibt es detaillierte Informationen zu der schwarzen MasterCard nur in einem persönlichen Gespräch. Über Konditionen und Leistungen hält sich MasterCard eher bedeckt.

Erschwingliche Alternativen – diese Kreditkarten bieten Luxus für weniger Geld

Die wirklichen Luxus-Kreditkarten sind nur für einen exklusiven Kreis an Menschen erreichbar. Wer diesem Kreis nicht angehört, muss allerdings nicht komplett auf Kreditkarten, die Luxus bieten, verzichten. Es gibt Karten im Gold- und Platinsegment, die für eine deutlich geringere Jahresgebühr schon umfangreichen Service und Leistungen bieten.

Zu den Leistungen der Gold- und Platin-Karten gehören immer umfassende Versicherungspakete sowie ein erstklassiger Service. Manche Karten bieten ihren Inhabern Privilegien bei Buchungen von Reisen, Mietwagen und Veranstaltungen. Bei anderen gibt es Bonus-Programme und Rabatt-Angebote. Die Angebote sind zahlreich und vielfältig. Und auch wenn der gute Service und die Bonus-Leistungen ihren Preis haben, für Normalverdiener sind die meisten dieser Kreditkarten erschwinglich. Auf unserer Seite www.platincard.de finden Sie weitere Informationen zu Platin-Kreditkarten.