In Deutschland können immer mehr Menschen ihre offenen Rechnungen nicht mehr bezahlen, denn die Verschuldung nimmt weiter zu. Mit Stand von Ende 2018 waren hierzulande 6,93 Millionen Menschen überschuldet, betroffen sind insbesondere ältere Menschen. Doch auch bei voll im Berufsleben stehenden Personen steigt die Zahl derjenigen, die aufgrund zu hoher Mieten und ungezügelten Konsumverhaltens in der Kreide stehen.
Überschuldung ist in Deutschland weiter steigend
Schulden bei Privathaushalten sind in Deutschland ein immer größer werdendes Problem. Zuletzt waren Ende 2018 knapp 7 Millionen Menschen (6,93 Millionen) überschuldet. Vom Terminus der Überschuldung wird allerdings nicht bereits gesprochen, wenn ab und zu Rechnungen nicht bezahlt werden können. Vielmehr müssen hierfür folgende Voraussetzungen kumulativ gegeben sein:
- Der Schuldner muss Zahlungsverpflichtungen haben
- Der Schuldner darf nicht dazu in der Lage sein, diese zu decken
- Der Schuldner muss mit hoher Wahrscheinlichkeit auch in der Zukunft zahlungsunfähig sein
Wer überschuldet ist, ist nicht dazu in der Lage, seinen Lebensunterhalt mit eigenem Vermögen oder Kreditmöglichkeiten zu bestreiten. Bereits 2017 war klar: Das wird in Zukunft auf immer mehr Menschen zutreffen, denn mit 6,9 Millionen Menschen waren vor zwei Jahren rund 65000 Menschen mehr überschuldet als anno 2016. Die Überschuldungsquote belief sich damals schon auf 10,04 Prozent.
Aufnahme von Krediten kann kurzfristig eine Lösung sein
Während die Schuldenhöhe aller in Deutschland lebenden Verbraucher im Jahr 2017 schon 209 Milliarden Euro betrug, ist die Überschuldungsquote im Jahr 2018 weiter angestiegen auf 10,5 Prozent. Im direkten Vergleich mit dem Jahr 2017 gab es 19.000 neue Fälle von Überschuldung. Verschuldung und in einem späteren Stadium auch die Überschuldung resultieren oft aus einem Missverhältnis von Einnahmen gegenüber Ausgaben. Anfangs kann bei finanziellen Engpässen dann noch ein Kredit weiterhelfen, doch bedenkenswert ist: Nimmt ein Bürger einen Kredit auf, ganz gleich ob aus dem Internet oder von der Hausbank, macht er in dem Moment bereits Schulden, die er inklusive Zinsen zurückzahlen muss. Mit welchen Summen hier über die Jahre verteilt die Banken belastet werden, zeigt die nachstehende Tabelle anhand der Kreditbelastung der Sparkassen durch inländische Privatpersonen, basierend auf Auswertungen der Deutschen Bundesbank:
| Jahr | Kredite in Milliarden Euro |
| 2013 | 305,5 |
| 2014 | 310,8 |
| 2015 | 321,8 |
| 2016 | 330,6 |
| 2017 | 338,9 |
| 2018 | 352,7 |
Vor sechs Jahren lag die Kreditbelastung von unselbständigen Privatpersonen, die in Deutschland ihren Wohnsitz haben, insgesamt bei 305,5 Milliarden Euro. Drei Jahre später war diese Zahl bereits auf 330,6 Milliarden Euro angewachsen und 2018 wurde mit 352,7 Milliarden Euro ein neuer Höchststand markiert. Bei den anderen Kreditinstituten in Deutschland ergibt sich ähnliches Bild.
Geringe Löhne, befristete Verträge und mehrere Jobs
Zu trennen von der zunehmenden Verschuldung und Überschuldung der Privatpersonen in Deutschland ist die mittlere individuelle Schuldenhöhe der hierzulande lebenden Personen. Wie Untersuchungen des Statistischen Bundesamtes bzw. von Creditreform ergeben haben, ist diese nämlich seit dem Jahr 2014 rückläufig. Betrug die individuelle Schuldenhöhe vor fünf Jahren noch 34.500 Euro, war diese im Jahr 2016 bereits auf 31.600 Euro gesunken. Die für das Jahr 2018 zum Zeitpunkt der Durchführung der Untersuchung hochgerechnete Zahl markierte mit 30.000 Euro einen neuen Tiefpunkt. Auf kausaler Ebene kommen bei der zunehmenden Verschuldung in Deutschland mehrerlei Umstände zum Tragen:
- Immer mehr befristete Arbeitsverträge
- Geringer Mindestlohn
- Steigende Zahl von Teilzeitbeschäftigungen
Wie eine Untersuchung des Statistischen Bundesamtes ergeben hat, hatten anno 2014 4,62 Millionen Menschen einen befristeten Arbeitsvertrag – dem gegenüber standen 30,85 Millionen Menschen mit unbefristeten Verträgen. 2017 hingegen war die Zahl der Menschen mit befristeten Arbeitsverträgen schon auf 4,79 Millionen angestiegen. Auch der geringe Mindestlohn von derzeit 9,19 Euro, der 2020 auf 9,35 Euro steigen soll, sowie die steigende Zahl von Teilzeitbeschäftigungen und Menschen mit mehreren Jobs, tragen ihr Übriges zur progressiven Entwicklung bei.