Die Preise steigen immer und immer wieder – nicht nur für zwei Kugeln Eis in der Eisdiele, ein gutes Fahrrad oder Immobilien. Wer sich aber dennoch etwas Großes kaufen will, nimmt oft die Möglichkeit wahr, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen. Dieser wird dann in monatlichen oder jährlichen Raten zurückgezahlt. Manchmal kann es dann vorkommen, dass man gleich mehrere Kredite zur gleichen Zeit aufnimmt. In einer solchen Situation kann man leicht den Überblick verlieren, über alle Ausgaben und Ratenzahlungen, die man monatlich bezahlen muss. Eine Möglichkeit, die Situation zu verbessern, auch finanziell, könnte ein Umschuldungskredit sein. Dadurch kann man einen größeren finanziellen Spielraum kreieren. Aber Vorsicht: Nicht immer ist das die beste Lösung. Manchmal lohnt es sich, manchmal auch nicht. Aus diesem Grund sollte man sich vor einer Umschuldung gut überlegen, ob diese auch wirklich Sinn macht oder nicht. Wenn nötig, sollte man sich auch von Experten beraten lassen.
Wann es sich lohnt, einen Kredit umzuschulden
1. Die Zusammenlegung mehrerer Kredite verleiht dem Kreditnehmer einen besseren Überblick
Wie bereits angesprochen, kann es manchmal vorkommen, dass eine Person mehrere Kredite aufgenommen hat und diese monatlich in Raten abzahlen muss. In einer solchen Situation kann man schnell den Überblick verlieren und nicht mehr wissen, wofür man sein Geld ausgibt. Wenn es Ihnen auch so geht, dann ist es jetzt Zeit für eine Kreditumschuldung! Dabei legt man alle seine Kredite zusammen und erhält dadurch eine gute Übersicht. So kommt wieder Ordnung in Ihre Finanzen.
2. Bei günstigeren Konditionen senken sich die Raten
Wenn Sie einen Kredit umschulden, können sich die Raten senken. Dafür muss nur Ihr Umschuldungskredit günstigere Konditionen anbieten. Manche Kreditanbieter passen die Konditionen so an, dass es für Sie individuell passt. Dabei wird darauf geachtet, dass der Kredit nicht Ihre monatlichen Möglichkeiten überschreitet und Sie genug Geld für andere Dinge zur Verfügung haben, d. h. der Kredit wird an ihre finanziellen Möglichkeiten und an Ihre aktuelle Lebenssituation angepasst.
3. Zinsen sparen
Wenn man seine Kredite zusammenlegt und umschuldet kann man außerdem Zinsen sparen, da man nicht mehr für jeden einzelnen Kredit Zinsen zahlt, sondern nur mehr für einen. Auch wenn die Zinsen in den meisten Fällen nur ein kleiner Prozentsatz sind, kann es sich dennoch lohnen, die Kredite umzuschulden. Im Großen und Ganzen kann es nämlich einen beträchtlichen Unterschied machen. Einige weitere Gründe für Ihren Umschuldungskredit finden Sie hier.
Wann es sich nicht lohnt, einen Kredit umzuschulden
1. Wenn der Zinssatz des neuen Darlehens nicht 0,2 Prozent besser ist als der des alten
Eine Grundregel besagt, dass sich eine Kreditumschuldung erst dann lohnt, wenn der Zinssatz des neuen Darlehens 0,2 Prozent besser ist als der des alten. Erst dann kann man durch Zinsen auch Geld sparen. Auch wenn 0,2 Prozent ein sehr geringer Anteil ist, kann es doch einen großen Unterschied machen, denn am Ende der Laufzeit des Kredits kommen einige Euro an Zinsen zusammen.
2. Bei kurzer Restlaufzeit und geringem Kredit
Wenn Sie bereits eher am Ende der Abzahlung Ihres Kredites sind, lohnt sich eine Umschuldung in den meisten Fällen nicht mehr, da diese meist viel Zeit und Aufwand kostet. Außerdem muss man bei den meisten Banken auch für die Umschuldung bezahlen. Es lohnt sich auch nicht, einen Kredit umzuschulden, wenn der bestehende Kredit nur niedrige Kreditsummen beinhaltet. Je nach Summe kann auch dort der Aufwand und die Kosten für die Umschuldung am Ende mehr ausmachen.
3. Bei Entschädigungskosten einer frühzeitigen Kündigung
Bei manchen Kreditverträgen wird von der Bank festgehalten, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss, falls man den Vertrag frühzeitig kündigen will. Dies sollte also auch vor einer Umschuldung überprüft werden. Ist diese Entschädigungszahlung höher als die Ersparnis, die durch eine Umschuldung erlangt werden kann, so ist es natürlich nicht sinnvoll, den Kredit umzuschulden. Die genauen Konditionen Ihres Kredits finden Sie in dem Vertrag Ihrer Bank oder bei Ihrem persönlichen Berater.
Bevor Sie einen Kredit umschulden, sollten Sie auf jeden Fall Ihre jetzigen und zukünftigen Kreditkosten berechnen; online gibt es die Möglichkeit, dies mit einem Kreditrechner durchzuführen, aber eine eventuelle Beratung von Kreditexperten kann auch von Vorteil sein. So finden Sie auf jeden Fall heraus, ob sich eine Umschuldung lohnt oder nicht. Bei einer Umschuldung muss immer Ihre individuelle Situation berücksichtigt werden, um so die passendste Lösung für Sie zu finden.